Ranking lokat bankowych lipiec 2016

Porównanie lokat - zestawienie najlepszych depozytów

Lokaty bankowe to najpopularniejszy wśród Polaków sposób na oszczędzanie pieniędzy oczywiście oprócz gromadzenia gotówki na własną rękę. Dla osób zainteresowanych pomnażaniem swoich oszczędności na depozytach bankowych istotne jest przede wszystkim, które lokaty są najkorzystniejsze. Ich odszukanie nierzadko sprawia problemy, bowiem każdy bank posiada w ofercie przynajmniej kilka takich produktów. Żeby oszczędzić sobie wiele czasu warto analizować nie stronę internetową banku, ale aktualne porównanie oprocentowania, w którym wyszczególnione są wszystkie lokaty dostępne w ofercie. W celu skoncentrowania swojej uwagi wyłącznie na najlepszych produktach dostępnych w danym czasie na rynku, możemy poszukać na stronach piszących o finansach,  oszczędzaniu lub na specjalnych rankingach lokat. Dla tego też powstała nasza porównywarka lokat. Porównanie to prezentuje najlepsze lokaty dla najbardziej popularnych okresów zapadalności. Bez względu na to, czy interesuje nas krótkoterminowa inwestycja, czy długoterminowe oszczędzanie, znajdziemy tu interesującą dla siebie propozycję . Wśród wielu ofert bankowych warto dowiedzieć się która lokata jest najkorzystniejsza.

Poniższy ranking jest wykazem bankowych lokat terminowych z oprocentowaniem stałym. Oprocentowanie stałe zapewnia klientowi pewny zysk oraz możliwość obliczenia ile oszczędności zyskamy w przyszłości. Do każdej z niżej wymienionych lokat można złożyć wniosek online.

 

Jeśli będziesz potrzebował pomocy w wyborze innych produktów finansowych takich jak kredyty czy konta bankowe, sprawdź rankingi dostępne na tym portalu -rankingifinansowe.pl/najlepsze/rankingi-kredytow/kredyty-gotowkowe

Zapraszamy również do odwiedzenia serwisu kursy-walut.info.pl z aktualnymi kursami walut oraz intuicyjnym kalkulatorem walut.

 

Lokaty bankowe oraz obligacje skarbu państwa to najbardziej bezpieczna forma oszczędności.

Co jednak stanie się z Twoimi oszczędnościami w przypadku bankructwa banku ?

Depozyty banków w przeciwieństwie do parabanków są zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Gdy bank ogłosi upadłość BFG wypłaci nam kapitał wraz z odsetkami jednak nie więcej niż 100 000 euro. W przypadku parabanków w razie upadłości Swoje oszczędności możemy odzyskać drogą sądową.

Aby zabezpieczyć większą kwotę pieniędzy warto się zastanowić nad założeniem kilku lokat. Pod tym adresem znajduje się lista banków objętych ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Poniższy ranking to porównanie lokat bankowych z gwarancją BFG.

 

 

Czy wiesz że nie cały zarobek z Twojej lokaty trafia do Twojej kieszeni ?

W 2001 roku wprowadzono podatek od zysków kapitałowych zwany także podatkiem Belki . Jest wielu przeciwników takiej formy opodatkowania, ponieważ większość funduszy, które trzymamy na lokatach są to pieniądze z naszych zarobków, które zostały już opodatkowane. Niestety z mijającym terminem naszej lokaty płacimy fiskusowi 19% naszych zysków. Na szczęście nie musimy sami obliczać ani opłacać tego podatku - robią to za nas banki w których mamy swoje lokaty. Poniższy ranking nie uwzględnia podatku od zysków.

Expander
Produkty strukturyzowane expander
5%
od 1 000 zł
aliorbank
Konto osobiste z lokatą na 2 miesiące
  • Żeby otworzyć lokatę musimy założyć zupełnie darmowe konto osobiste
4%
do 10 000 zł
Lions bank
Bez zakładania kontaWelcome Online na 1 lub 3 miesiące
  • oprocentowanie 2,5% na 3 miesiące lub 2,4% na 1 miesiąc
  • lokata tylko dla nowych klientów Lion's Bank oraz Idea Bank
2,5%
100 000 - 350 000 zł
Idea Bank
Bez zakładania kontaLokata terminowa „HAPPY” na 3 miesiące
  • Tylko dla nowych klientów Idea Banku oraz Lion's Banku
4%
1 000 - 10 000 zł
lokata w mBank
eKonto z lokatą na 3 miesiące
  • Lokata z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym
  • Tylko dla nowych klientów banku
3,5%
500 - 10 000 zł
Open finance
Bez zakładania kontaLokata Pod Słońcem na 4 miesiące
  • oprocentowanie 3,3%  przez 2 miesiące, kolejne 2 miesiące to 2% 
  • możliwością zerwania po 2 miesiącach bez utraty odsetek, (żeby założyć i zerwać lokatę musimy udać się do oddziału)
3,3%
500 zł - 40 000 zł
BGZ Optima
Lokata bezkarna na 3 miesiące
  • lokata z darmowym kontem oszczędnościowym na 2,6% do 150 tyś zł
  • produkt dla osób które w okresie 12 miesięcy przed zawarciem umowy nie były posiadaczem lokaty
  • najlepsza lokata do 100 000 zł
3%
1 000 zł - 100 000 zł
Lions bank
Bez zakładania kontaLokata „Welcome” na 3 miesiące
  • Oprocentowanie 2,75% dla kwoty od 100 000zł do 350 000zł
  • 3% dla kwoty od 350 000,01 zł do 600 000 zł
  • Po wypełnieniu formularza przez internet wymagana wizyta w banku
3%
100 000 - 350 000 zł lub 350 001 - 600 000 zł
Getin Online
Bez zakładania kontae-Lokata na nowe środki na 4 miesiące
  • Lokataz na nowe środki dla nowych i obecnych klientów
2,5%
od 500 zł
Lions bank
Bez zakładania kontaWelcome Online na 1 lub 3 miesiące
  • oprocentowanie 2,5% na 3 miesiące lub 2,4% na 1 miesiąc
  • lokata tylko dla nowych klientów Lion's Bank oraz Idea Bank
2,5%
100 000 - 350 000 zł
Lions bank
Lokata Fortune na 6 lub 12 miesięcy
  • Oprocentowanie 2,8% jeżeli założymy konto osobiste Lion's Prime i utrzymamy na nim minimum10% wartości lokaty
2,8%
100 000 zł - 1 000 000 zł
Expander
Expander Bank lokata 6 miesięcy
2,7%
od 1 000 zł
Lions bank
Lokata Fortune na 6 lub 12 miesięcy
  • Oprocentowanie 2,8% jeżeli założymy konto osobiste Lion's Prime i utrzymamy na nim minimum10% wartości lokaty
2,8%
100 000 zł - 1 000 000 zł
santander lokaty
Bez zakładania kontaLokata w Santander Bank na 12 miesięcy
  • Bez dodatkowych produktów
2,25%
od 5 000 zł
Expander
Expander Bank lokata na 12 miesięcy
2,1%
od 1 000 zł

Zobacz również polecane konta oszczędnościowe >>>


 

Najlepsze lokaty lipiec 2016

 

Standardowo lokaty w lipcu 2016 nie dadzą zarobić zbyt wiele bez kilku wyjątków. Ranking lokat bez zakładania konta wygrywają Idea Bank z lokatą "Happy" o raz Lion's Bank z produktami z serii "Welcome" . Depozyt Idea Banku charakteryzuje się wciąż wysokim oprocentowaniem aż 4% w skali roku do kwoty 10 000 zł na okres 3 miesięcy.  Jednym słowem  to oferta, z której powinien skorzystać każdy oszczędzający.  Przy lokacie Lion's Banku , która skierowana jest do bardziej zamożnych klientów możemy bez wychodzenia z domu założyć depozyt Welcome Online na 2,5% na 3 miesiące i 2,4% na 1 miesiąc dla kwot od 100 000 zł do 350 000 zł. Bank proponuje również lokatę na 3% dla kwot 350 001 zł do 600 000 zł i na 2,75% dla kwot 100 000 zł do 350 000 zł jednak przy tej opcji po wypełnieniu formularza przez internet oddzwoni do nas doradca i trzeba będzie udać się do jednego z oddziałów banku. Warto pamiętać że Lion,s Bank to instytucja Idea Banku. Powyższe oferty skierowane są tylko do nowych klientów tych własnie banków.

Nasz porównywarka lokat generuje kolejny warty uwagi produkt jest to"Lokata bezkarna" BGŻ Optima. Produkt charakteryzuje się dosyć wysokim oprocentowaniem 3% do 100 000 zł na 3 miesiące. Przy zakładaniu lokaty musimy założyć konto oszczędnościowe. Konto jest całkowicie darmowe i dodatkowo oprocentowane na 2,6% w skali roku na 4 miesiące dla kwoty aż do 150 000 zł. Bank posiada również bardzo nietypowe rozwiązanie, które pozwala zamknąć rachunek bez wizyty w oddziale (przez internet). Warto dodać że w przypadku zerwania lokaty zachowujemy odsetki, które zostały wypracowane do tej pory. Śmiało można uznać że jest to jedna z najlepszych lokat dostępnych na rynku, dlatego też zajmuje wysokie pozycje w rankingach.

Ciekawą ofertę wprowadziło Open Finance z lokatą 3,3%. Depozyt zakładamy na 4 miesiące dla kwot od 500 zł do 40 000 zł. Po 2 miesiącach oprocentowanie lokaty spada do 2,65% dlatego warto zerwać umową bez utraty odsetek. Musimy jednak udać się do oddziału banku.

Do naszego rankingu wrzuciliśmy również lokatę Getin Online teraz na 2,8 % już od 500 zł dla nowych i obecnych klientów. 

 




Wybór najlepszej opcji

Jedną z najpopularniejszych metod inwestowania posiadanego kapitału jest lokata bankowa. Zapewnia ona stabilny i bezpieczny zysk, przez co decyduje się na nią sporo osób. Jednak wybór najodpowiedniejszej lokaty nie jest wcale prosty. Trzeba bowiem wziąć pod uwagę wiele czynników, które decydują o tym, w jaki sposób nasze pieniądze będą na siebie zarabiać. Znaczenie mają chociażby czas trwania lokaty, minimalna kwotę, którą musimy zainwestować czy wysokość oprocentowania. Aby więc nie popełnić błędu i wybrać najlepsze dostępne rozwiązanie, niezbędne będzie porównanie lokat.

Pozwala nam to zorientować się w ofertach poszczególnych banków, a także zwrócić uwagę na wszelkie kwestie, które w naszym wypadku będą miały znaczenie. Wszystko to zapewnia prowadzony przez nas ranking lokat bankowych. Za jego pomocą porównujemy wszystkie opcje dostępne na rynku, dzięki czemu można zaoszczędzić wiele cennego czasu.

W prosty i przejrzysty sposób wyszczególniamy wszystko to, co jest istotne. Do absolutnego minimum eliminowane jest w ten sposób ryzyko nieprzemyślanej i nieprawidłowej decyzji, która może przełożyć na wielkość osiąganych zysków. Należy pamiętać o tym, iż rynek depozytów bez przerwy się zmienia, a z nim wszystkie dostępne oferty. Porównanie umożliwia dokładne śledzenie sytuacji.

Decyzja o powierzeniu swoich oszczędności wybranemu bankowi nie należy do prostych. Warto więc posiadać wszelkie niezbędne informacje, które pozwolą zminimalizować ryzyko potencjalnych strat i zmaksymalizować przyszłe dochody.

 

 

Lokata standardowa (lokata terminowa) – jest najpopularniejszym produktem bankowym wśród wielu ofert oszczędnościowych. Taką lokatę można założyć mając nawet niewielką sumę pieniędzy. Zwykle umowa z bankiem jest podpisywana na okras od jednego miesiąca do jednego roku. Oprocentowanie takiego produktu może być zmienne lub stałe. W większości przypadków rozwiązanie umowy przed czasem wiąże się z wypłaceniem przez bank tylko kapitału takiego jak zainwestowaliśmy (bez odsetek).


E-lokaty – najnowsza i chyba najbardziej wygodna forma oszczędzania. Wystarczy mieć założone konto w banku z dostępem do internetu. Przeważnie e-lokaty są bardziej korzystne niż lokaty standardowe, które zakładamy w bankach. Powyższy ranking ma na celu zestawienie właśnie takich depozytów.


Lokata progresywna - kolejny bardzo popularny rodzaj oszczędzania. Oprocentowanie wzrasta z upływem kolejnych miesięcy. Duża zaletą takiego produktu jest możliwość zerwania umowy z bankiem bez utraty odsetek oraz dopłacanie nowych środków do wcześniej wpłaconych w ramach tej samej lokaty. Tego typu konto również można założyć przez internet.


Lokata strukturyzowana - produkt, który daje zazwyczaj więcej zarobić niż na zwykłej lokacie. Jest to możliwe dzięki podziałowi pieniędzy zebranych od klientów. Większość jest inwestowana w bezpieczne papiery takie jak obligacje lub lokaty bankowe. Reszta kwoty to giełdowe indeksy, inwestycje w surowce, opcje. Warto wiedzieć, że przy tego typu produkcie nie zawsze możemy
zyskać.


Lokata rentierska - to produkt długoterminowy (minimum 24 miesiące) skierowany to do osób, które posiadają duży zasób gotówki. Odsetki przy tego typu lokacie otrzymuje się wcześniej niż przewidywany termin zakończenia umowy. Odsetki są wypłacane w równych odstępach czasu na konto klienta. Oprocentowanie takiej formy oszczędzania jest zwykle niższe niż w przypadku standardowych depozytów terminowych.

Więcej na temat rodzajów lokat bankowych dowiesz się w zakładce Rodzaje Lokat

 

Oszczędzamy bezpiecznie

Statystyczna polska rodzina coraz częściej musi zaciskać pasa. Oszczędzanie staje się wręcz koniecznością, bo nigdy nie wiadomo, kiedy nadejdzie ta 'czarna godzina'. Nie stać nas na straty, dlatego wolimy nie ryzykować i coraz częściej wybieramy bezpieczne lokaty bankowe. Co prawda na zysk trzeba czekać dłużej i jest on stanowczo niższy, ale w ciężkich czasach rozsądek musi wziąć górę nad adrenaliną.


Kryteria wyboru

Zanim zdecydujemy się powierzyć swoje pieniądze bankowi, powinniśmy pokusić się o porównanie depozytów. Taki produkt ma w swojej ofercie każdy bank i mogłoby się wydawać, że wystarczy wejść i złożyć dyspozycję. Nie podejmujmy jednak pochopnej decyzji. Najlepsze lokaty to takie, które zapewnią nam jak najwyższy zysk, a na to ma wpływ kilka czynników:

  • oprocentowanie lokat - najczęściej podawane w skali roku, należy więc brać pod uwagę okres trwania depozytu i proporcjonalnie wyliczyć zysk,
  • stopa procentowa - w przypadku lokaty na krótki okres lepsza będzie stała, natomiast inwestując przez dłuższy okres czasu możemy zaryzykować oprocentowanie zmienne,
  • kapitalizacja odsetek - standardowo odsetki dopisywane są po wygaśnięciu depozytu, ale stosowane są również miesięczne kapitalizacje, dlatego ten czynnik również wpłynie na wynik końcowy,
  • podatek Belki - od każdej lokaty pobierany jest podatek od dochodów kapitałowych, który obecnie wynosi 19%, należy o niego pomniejszyć spodziewane zyski z lokaty.

Jaki okres wybrać?

Do wspomnianych wcześniej kryteriów wyboru należy również dodać czas, przez który nasze pieniądze będą na siebie pracowały. Banki indywidualnie ustalają okresy trwania lokat, ale najczęściej można się spotkać z 1, 3, 6, 9 i 12-miesięcznymi. Istnieją przypadki, kiedy bank decyduje się na depozyt tygodniowy lub znacznie dłuższy - dwa, a nawet trzy lata. Biorąc pod uwagę to, że oprocentowanie lokat zależy nie tylko od kwoty, ale również od okresu zapadalności, najkorzystniejsze warunki uzyskamy przy wysokiej kwocie i długim okresie oszczędzania.

Więcej na temat kapitalizacji odsetek, najlepszych lokat bankowych czy podatku Belki przeczytasz w zakładce Warto wiedzieć

 

Większość klientów banków unika korzystania z ofert lokat krótkoterminowych, bo uważa je za mało opłacalne. Rzeczywistość pokazuje jednak, że nie zawsze tak jest. Jeśli depozyt na krótki czas odnawia się stale i nie zabiera z nich odsetek, po kilku latach można uzyskać znacznie lepszy wynik niż od razu inwestując w lokatę długoterminową.

Tajemnica takiego przedsięwzięcia tkwi właśnie w odsetkach – krótkoterminowe zobowiązania lokatowe pozwalają bowiem na zarabianie pieniędzy „na bieżąco”, a zarobione odsetki można dalej inwestować. Decydując się na długoterminowe zobowiązania nie możemy ponownie inwestować zarobionych odsetek do chwili, aż umowa nie wygaśnie. W rezultacie z góry wiemy, jaką sumę zarobimy i nie mamy wpływu na modyfikacje lokaty bankowej.

Depozyt krórkoterminowy daje nam możliwość szybszego dostępu do gotówki. Kiedy na rynku pojawiają się nowe, korzystniejsze oferty, możemy z nich skorzystać od razu – nie musimy czekać kolejnych miesięcy albo i lat, aby „uwolnić” środki na poprzedniej lokacie i zainwestować je w nową.