lokaty-ranking.com Strona główna

Ranking lokat bankowych maj 2017

Aktualne porównanie - zestawienie najlepszych depozytów

Lokaty terminowe to jeden z najbardziej znanych sposobów na oszczędzanie pieniędzy wśród naszych rodaków. Oczywiście jeszcze zdarza się że osoby, które mniej ufają bankom trzymają gotówkę w tak zwanej "skarpecie". Jednak w tym przypadku nic nie zarobimy na oprocentowaniu a nawet stracimy na wartości pieniądza jeżeli inflacja jest na plusie. Dla osób zainteresowanych pomnażaniem swoich oszczędności na depozytach bankowych istotne jest przede wszystkim, które lokaty są najkorzystniejsze ? Ich odszukanie nierzadko sprawia problemy, bowiem każdy bank posiada w ofercie przynajmniej kilka takich produktów. Żeby oszczędzić sobie wiele czasu warto analizować nie stronę internetową banku, ale aktualne porównanie oprocentowania, w którym wyszczególnione są wszystkie lokaty dostępne w ofercie. W celu skoncentrowania swojej uwagi wyłącznie na najlepszych produktach dostępnych w danym czasie na rynku, możemy poszukać na stronach piszących o finansach,  oszczędzaniu lub na specjalnych rankingach lokat. Nasze porównanie prezentują tylko najlepsze lokaty dla najbardziej popularnych okresów zapadalności. Bez względu na to, czy interesuje nas krótkoterminowa inwestycja, czy długoterminowe oszczędzanie, znajdziemy tam interesującą dla siebie propozycję . Wśród wielu ofert bankowych warto dowiedzieć się która lokata jest po prostu najbardziej opłacalna.

Poniższy ranking jest aktualnym wykazem bankowych lokat terminowych z oprocentowaniem stałym. Oprocentowanie stałe zapewnia klientowi pewny zysk oraz możliwość obliczenia ile oszczędności zyskamy w przyszłości. Do każdej z niżej wymienionych lokat można złożyć wniosek online bez wychodzenia z domu.

 

 

Lokaty bankowe oraz obligacje skarbu państwa to najbardziej bezpieczna forma oszczędności.

Co jednak stanie się z Twoimi oszczędnościami w przypadku bankructwa banku ?

Depozyty banków w przeciwieństwie do parabanków są zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Gdy bank ogłosi upadłość BFG wypłaci nam kapitał wraz z odsetkami jednak nie więcej niż 100 000 euro. W przypadku parabanków w razie upadłości Swoje oszczędności możemy odzyskać drogą sądową.

Aby zabezpieczyć większą kwotę pieniędzy warto się zastanowić nad założeniem kilku depozytów. Pod tym adresem znajduje się lista banków objętych ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Poniższy ranking to porównanie lokat bankowych z gwarancją BFG.

 

 

Czy wiesz że nie cały zarobek z Twojej lokaty trafia do Twojej kieszeni ?

W 2001 roku wprowadzono podatek od zysków kapitałowych zwany także podatkiem Belki . Jest wielu przeciwników takiej formy opodatkowania, ponieważ większość funduszy, które trzymamy na depozytach są to pieniądze z naszych zarobków, które zostały już opodatkowane. Niestety z mijającym terminem naszej lokaty płacimy fiskusowi 19% naszych zysków. Na szczęście nie musimy sami obliczać ani opłacać tego podatku - robią to za nas banki w których mamy zdeponowane pieniądze. Poniższy ranking lokat bankowych nie uwzględnia podatku od zysków.


Idea Bank
Bez zakładania kontaLokata „HAPPY” na 1,2 lub 3 miesiące
  • • 1, 2, 3 miesiące
  • • 1 000 - 10 000 zł
4%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak4%
Kwota:Tak1 000 - 10 000 zł
Okres:Tak2 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - oddział, internet, telefon
PlusNiska minimalna kwota lokaty
PlusBez konieczności zakładania konta
MinusZerwanie lokaty - całkowita utrata odsetek
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów

Dodatkowe uwagi

  • Dla nowych klientów Idea Banku oraz Lion's Banku
  • Oprocentowanie 4% dla depozytów na 2 miesiące
  • 3,5% dla produktów zakładanych na 1 lub 3 miesiące
  • 3,0% dla lokat zakładanych 3 miesiące

Dokładniej lokatę Happy Idea Banku opisaliśmy w tym artykule

 

aliorbank
Konto osobiste z lokatą na 2 miesiące
  • • 2 miesiące
  • • do 10 000 zł
4%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak4%
Kwota:Takdo 10 000 zł
Okres:Tak2 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - internet
PlusNiska minimalna kwota lokaty
MinusMusisz założyć konto osobiste
Lions bank
Bez zakładania konta„Welcome” na 40 dni
  • • 40 dni
  • • 100 000 - 350 000 zł lub 350 001 - 600 000 zł
3%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak3%
Kwota:Takod 100 000 zł
Okres:Tak1 lub 3 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - internet
MinusMusisz wcześniej odwiedzić jeden z oddziałów banku
PlusBez dodatkowych produktów
MinusTylko dla nowych klientów
Lions bank
Bez zakładania kontaWelcome Online na 1 lub 3 miesiące
  • • 1, 3 miesiące
  • • 100 000 - 350 000 zł
2,25%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak2,25%
Kwota:Tak100 000 - 350 000 zł
Okres:Tak3 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - internet
PlusBez konieczności zakładania konta
MinusZerwanie lokaty - całkowita utrata odsetek
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów

Dodatkowe uwagi

  • oprocentowanie 2,25% na 3 miesiące lub 2,15% na 1 miesiąc
  • produkt tylko dla nowych klientów Lion's Bank oraz Idea Bank

Więcej na o lokacie Welcome Online Lion's Banku

Expander
Expander – lokata 4,1% na 3 miesiące
  • • 3 miesiące
  • • od 1 000 zł
4,1%
nest-bank
Lokata „Na powitanie” na 3 miesiące
  • • 3 miesiące
  • • do 10 000 zł
4%
Idea Bank
Bez zakładania kontaLokata „HAPPY” na 1,2 lub 3 miesiące
  • • 1, 2, 3 miesiące
  • • 1 000 - 10 000 zł
4%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak4%
Kwota:Tak1 000 - 10 000 zł
Okres:Tak2 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - oddział, internet, telefon
PlusNiska minimalna kwota lokaty
PlusBez konieczności zakładania konta
MinusZerwanie lokaty - całkowita utrata odsetek
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów

Dodatkowe uwagi

  • Dla nowych klientów Idea Banku oraz Lion's Banku
  • Oprocentowanie 4% dla depozytów na 2 miesiące
  • 3,5% dla produktów zakładanych na 1 lub 3 miesiące
  • 3,0% dla lokat zakładanych 3 miesiące

Dokładniej lokatę Happy Idea Banku opisaliśmy w tym artykule

 

lokata w mBank
eKonto z lokatą na 3 miesiące
  • • 3 miesiące
  • • 500 - 10 000 zł
3,5%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak3,5%
Kwota:Tak500 - 10 000 zł
Okres:Tak3 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - internet
PlusNiska minimalna kwota lokaty
MinusMusisz założyć konto
MinusZerwanie lokaty - całkowita utrata odsetek
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów

Dodatkowe uwagi

  • Produkt z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym
  • Tylko dla nowych klientów banku

Więcej informacji na temat lokaty w mBanku znajdziesz pod tym linkiem

BGZ Optima
Bezkarna na 3 miesiące
  • • 3 miesiące
  • • 1 000 zł - 20 000 zł
3%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak3%
Kwota:Tak1 000 - 20 000 zł
Okres:Tak3 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:NieNIE

Plusy i minusy

PlusSposób założenia i zamknięcia lokaty - internet
PlusWysokie oprocentowanie 3%
PlusBez konieczności zakładania konta osobistego
PlusZ darmowym kontem oszczędnościowym na 2,2%
PlusZerwanie lokaty - zachowujemy zarobione odsetki
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów
Idea Bank
Lokata Happy PRO
  • • 3 miesiące
  • • 500 zł - 25 000 zł
3%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak3%
Kwota:Tak500 - 25 000 zł
Okres:Tak3 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - internet
PlusNiska minimalna kwota lokaty
PlusBez konieczności zakładania konta
MinusZerwanie lokaty - całkowita utrata odsetek
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów
BGZ Optima
Bezkompromisowa na 3 miesiące
  • • 3 miesiące
  • • 1 000 zł - 100 000 zł
2,5%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak2,5%
Kwota:Tak1 000 - 100 000 zł
Okres:Tak3 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:NieNIE

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - internet, telefon
PlusZ darmowym kontem oszczędnościowym na 2,2%
PlusZerwanie lokaty - zachowujemy zarobione odsetki
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów
Lions bank
Bez zakładania kontaWelcome Online na 1 lub 3 miesiące
  • • 1, 3 miesiące
  • • 100 000 - 350 000 zł
2,25%

Najważniejsze informacje

Oprocentowanie:Tak2,25%
Kwota:Tak100 000 - 350 000 zł
Okres:Tak3 miesiące
Gwarancja bezpieczeństwa:TakTAK
Lokata odnawialna:TakTAK

Plusy i minusy

PlusSposób założenia - internet
PlusBez konieczności zakładania konta
MinusZerwanie lokaty - całkowita utrata odsetek
MinusMożesz założyć tylko jedną taką lokatę
MinusOferta tylko dla nowych klientów

Dodatkowe uwagi

  • oprocentowanie 2,25% na 3 miesiące lub 2,15% na 1 miesiąc
  • produkt tylko dla nowych klientów Lion's Bank oraz Idea Bank

Więcej na o lokacie Welcome Online Lion's Banku

Getin Online
Bez zakładania kontae-Lokata na nowe środki na 4 miesiące
  • • 4 miesiące
  • • od 500 zł do 200 000 zł
2%
Toyota Bank
Plan Depozytowy na 160 dni
  • • 160 dni
  • • 3 000 - 130 000 zł
2,25%
Expander
Expander Bank lokata 6 miesięcy
  • • 6 miesięcy
  • • od 1 000 zł
1,8%

santander lokaty
Bez zakładania kontaLokata w Santander Consumer Bank na 12 miesięcy
  • • 12 miesięcy
  • • od 5 000 zł
1,9%
Expander
Expander Bank lokata na 12 miesięcy
  • • 12 miesięcy
  • • od 1 000 zł
1,8%




Porównanie lokat maj 2017

 

Standardowo lokaty bankowe w maju2017 nie dadzą zarobić zbyt wiele bez kilku wyjątków. Ranking lokat bez zakładania konta wygrywają Idea Bank z depozytem "Happy" o raz Lion's Bank z produktami z serii "Welcome" . Depozyt Idea Banku charakteryzuje się wciąż wysokim oprocentowaniem aż 4% w skali roku do kwoty 10 000 zł na okres 2 miesięcy.  Jednym słowem  to oferta, z której powinien skorzystać każdy oszczędzający.  Przy lokacie Lion's Banku , która skierowana jest do bardziej zamożnych klientów możemy bez wychodzenia z domu założyć depozyt Welcome Online na 2,35% na 3 miesiące i 2,3% na 1 miesiąc dla kwot od 100 000 zł do 350 000 zł. Bank proponuje również produkt oszczędnościowy na 2,65% dla kwot 350 001 zł do 600 000 zł i na 2,55% dla kwot 100 000 zł do 350 000 zł jednak przy tej opcji po wypełnieniu formularza przez internet oddzwoni do nas doradca i trzeba będzie udać się do jednego z oddziałów banku. Warto pamiętać że Lion,s Bank to instytucja Idea Banku. Powyższe oferty skierowane są tylko do nowych klientów tych własnie banków.

Nasza porównywarka lokat generuje kolejny warty uwagi produkt jest to"Lokata bezkarna" BGŻ Optima. Produkt charakteryzuje się dosyć wysokim oprocentowaniem 3% do 100 000 zł na 3 miesiące. Przy zakładaniu depozytu musimy założyć konto oszczędnościowe. Konto jest całkowicie darmowe i dodatkowo oprocentowane na 2,3% w skali roku na 4 miesiące dla kwoty aż do 150 000 zł. Bank posiada również bardzo nietypowe rozwiązanie, które pozwala zamknąć rachunek bez wizyty w oddziale (przez internet). Warto dodać że w przypadku zerwania lokaty zachowujemy odsetki, które zostały wypracowane do tej pory. Śmiało można uznać że jest to jeden z najlepszych produktów oszczędnościowych dostępnych na rynku, dlatego też zajmuje wysokie pozycje w rankingach.

 


Kalkulator lokat





Po zakończeniu lokaty: 1 001,35 PLN
Realny przyrost środków: 0,135 %
Zarobione odsetki: 1,35 PLN

Stopy procentowe

Kalendarz promocji

    Brak dostępnych promocji.




    Wybór najlepszej opcji

    Jedną z najpopularniejszych metod inwestowania posiadanego kapitału jest lokata bankowa. Zapewnia ona stabilny i bezpieczny zysk, przez co decyduje się na nią sporo osób. Jednak wybór najodpowiedniejszego produktu oszczędnościowego nie jest wcale prosty. Trzeba bowiem wziąć pod uwagę wiele czynników, które decydują o tym, w jaki sposób nasze pieniądze będą na siebie zarabiać. Znaczenie mają chociażby czas trwania depozytu, minimalna kwotę, którą musimy zainwestować czy wysokość oprocentowania. Aby więc nie popełnić błędu i wybrać najlepsze dostępne rozwiązanie, niezbędne będzie porównanie lokat.

    Pozwala nam to zorientować się w ofertach poszczególnych banków, a także zwrócić uwagę na wszelkie kwestie, które w naszym wypadku będą miały znaczenie. Wszystko to zapewnia prowadzony przez nas ranking lokat bankowych. Za jego pomocą porównujemy wszystkie opcje dostępne na rynku, dzięki czemu można zaoszczędzić wiele cennego czasu.

    W prosty i przejrzysty sposób wyszczególniamy wszystko to, co jest istotne. Do absolutnego minimum eliminowane jest w ten sposób ryzyko nieprzemyślanej i nieprawidłowej decyzji, która może przełożyć na wielkość osiąganych zysków. Należy pamiętać o tym, iż rynek depozytów bez przerwy się zmienia, a z nim wszystkie dostępne oferty. Porównanie umożliwia dokładne śledzenie sytuacji.

    Decyzja o powierzeniu swoich oszczędności wybranemu bankowi nie należy do prostych. Warto więc posiadać wszelkie niezbędne informacje, które pozwolą zminimalizować ryzyko potencjalnych strat i zmaksymalizować przyszłe dochody.

     

     

    Lokata standardowa (terminowa) – jest najpopularniejszym produktem bankowym wśród wielu ofert oszczędnościowych. Taką lokatę można założyć mając nawet niewielką sumę pieniędzy. Zwykle umowa z bankiem jest podpisywana na okras od jednego miesiąca do jednego roku. Oprocentowanie takiego produktu może być zmienne lub stałe. W większości przypadków rozwiązanie umowy przed czasem wiąże się z wypłaceniem przez bank tylko kapitału takiego jak zainwestowaliśmy (bez odsetek).


    E-lokaty – najnowsza i chyba najbardziej wygodna forma oszczędzania. Wystarczy mieć założone konto w banku z dostępem do internetu. Takie depozyty przeważnie są bardziej korzystne niż lokaty standardowe, które zakładamy w bankach. Powyższy ranking ma na celu zestawienie właśnie takich produktów.


    Lokata progresywna - kolejny bardzo popularny rodzaj oszczędzania. Oprocentowanie wzrasta z upływem kolejnych miesięcy. Duża zaletą takiego produktu jest możliwość zerwania umowy z bankiem bez utraty odsetek oraz dopłacanie nowych środków do wcześniej wpłaconych w ramach tej samej lokaty. Tego typu konto również można założyć przez internet.


    Lokata strukturyzowana - produkt, który daje zazwyczaj więcej zarobić niż na zwykłej lokacie. Jest to możliwe dzięki podziałowi pieniędzy zebranych od klientów. Większość jest inwestowana w bezpieczne papiery takie jak obligacje lub depozyty bankowe. Reszta kwoty to giełdowe indeksy, inwestycje w surowce, opcje. Warto wiedzieć, że przy tego typu produkcie nie zawsze możemy zyskać.


    Lokata rentierska - to produkt długoterminowy (minimum 24 miesiące) skierowany to do osób, które posiadają duży zasób gotówki. Odsetki przy tego typu lokacie otrzymuje się wcześniej niż przewidywany termin zakończenia umowy. Odsetki są wypłacane w równych odstępach czasu na konto klienta. Oprocentowanie takiej formy oszczędzania jest zwykle niższe niż w przypadku standardowych depozytów terminowych.

     

    Oszczędzamy bezpiecznie

    Oszczędzanie w dzisiejszych czasach staje się wręcz koniecznością, bo nigdy nie wiadomo, kiedy nadejdzie ta 'czarna godzina'. Nie stać nas na straty, dlatego wolimy nie ryzykować i coraz częściej wybieramy bezpieczne lokaty bankowe. Co prawda na zysk trzeba czekać dłużej i jest on stanowczo niższy, ale to rozsądek musi wziąć górę nad adrenaliną.


    Kryteria wyboru

    Zanim zdecydujemy się powierzyć swoje pieniądze bankowi, powinniśmy pokusić się o porównanie depozytów. Taki produkt ma w swojej ofercie każdy bank i mogłoby się wydawać, że wystarczy wejść i złożyć dyspozycję. Nie podejmujmy jednak pochopnej decyzji. Najlepsze lokaty to takie, które zapewnią nam jak najwyższy zysk, a na to ma wpływ kilka czynników:

    • oprocentowanie - najczęściej podawane w skali roku, należy więc brać pod uwagę okres trwania depozytu i proporcjonalnie wyliczyć zysk,
    • stopa procentowa - w przypadku lokaty na krótki okres lepsza będzie stała, natomiast inwestując przez dłuższy okres czasu możemy zaryzykować oprocentowanie zmienne,
    • kapitalizacja odsetek - standardowo odsetki dopisywane są po wygaśnięciu depozytu, ale stosowane są również miesięczne kapitalizacje, dlatego ten czynnik również wpłynie na wynik końcowy,
    • podatek Belki - od każdej lokaty pobierany jest podatek od dochodów kapitałowych, który obecnie wynosi 19%, należy o niego pomniejszyć spodziewane zyski z depozytu.

    Jaki okres wybrać?

    Do wspomnianych wcześniej kryteriów wyboru należy również dodać czas, przez który nasze pieniądze będą na siebie pracowały. Banki indywidualnie ustalają okresy trwania lokat, ale najczęściej można się spotkać z 1, 3, 6, 9 i 12-miesięcznymi. Istnieją przypadki, kiedy bank decyduje się na depozyt tygodniowy lub znacznie dłuższy - dwa, a nawet trzy lata. Biorąc pod uwagę to, że oprocentowanie zależy nie tylko od kwoty, ale również od okresu zapadalności, najkorzystniejsze warunki uzyskamy przy wysokiej kwocie i długim okresie oszczędzania.

     

    Większość klientów banków unika korzystania z ofert lokat krótkoterminowych, bo uważa je za mało opłacalne. Rzeczywistość pokazuje jednak, że nie zawsze tak jest. Jeśli depozyt na krótki czas odnawia się stale i nie zabiera z nich odsetek, po kilku latach można uzyskać znacznie lepszy wynik niż od razu inwestując w depozyt długoterminowy.

    Tajemnica takiego przedsięwzięcia tkwi właśnie w odsetkach – krótkoterminowe zobowiązania pozwalają bowiem na zarabianie pieniędzy „na bieżąco”, a zarobione odsetki można dalej inwestować. Decydując się na długoterminowe zobowiązania nie możemy ponownie inwestować zarobionych odsetek do chwili, aż umowa nie wygaśnie. W rezultacie z góry wiemy, jaką sumę zarobimy i nie mamy wpływu na modyfikacje lokaty bankowej.

    Depozyt krórkoterminowy daje nam możliwość szybszego dostępu do gotówki. Kiedy na rynku pojawiają się nowe, korzystniejsze oferty, możemy z nich skorzystać od razu – nie musimy czekać kolejnych miesięcy albo i lat, aby „uwolnić” środki na poprzedniej lokacie i zainwestować je w nową.