lokaty-ranking.com Strona główna

Lokaty bankowe – różne typy oprocentowania

 

oprocentowanie lokatGdy decydujemy się na inwestycję w lokatę bankową, często głównym kryterium przy wyborze banku i lokaty, jest dla nas wysokość oprocentowania. Sama wartość liczbowa nie świadczy jednak o tym, czy inwestycja na danej lokacie jest bardziej opłacalna, niż na innej – istnieją bowiem różne rodzaje oprocentowania lokat bankowych.

Oprocentowanie stałe i zmienne – czym się różnią?

Oprocentowanie lokat bankowych może być stałe, albo zmienne. O stałym oprocentowaniu mówimy wtedy, gdy przez cały czas trwania umowy z bankiem, jego wartość jest taka sama. To rozwiązanie jest szczególnie polecane osobom, które nie posiadają szerokiej wiedzy o rynku finansowym i chcą w bezpieczny sposób zainwestować posiadane środki pieniężne. Oprocentowanie stałe pozwala na obliczenie zysku z inwestycji, jeszcze przed skorzystaniem z oferty. Bardzo ważną informacją jest fakt, że jeśli korzystamy z lokaty odnawialnej, to w dniu automatycznego przedłużenia depozytu, bank może ustalić inną wysokość oprocentowania, która będzie obowiązywać przez kolejny okres trwania umowy.

Wysokość oprocentowania zmiennego lokat jest uzależniona od wielu różnych czynników, przede wszystkim od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. W tym przypadku nie da się przewidzieć, jaki będzie całkowity zysk z inwestycji, ponieważ bank może zmienić oprocentowanie lokaty w trakcie trwania umowy. Z ofert tego typu powinny korzystać osoby, które potrafią przewidzieć, że w najbliższym czasie stopy procentowe banku centralnego zostaną podwyższone.

Szczególnym typem oprocentowania zmiennego, jest tak zwane oprocentowanie progresywne. Uwzględnia ono kapitalizację odsetek, co oznacza, że po każdej kolejnej kapitalizacji, podstawa depozytu, od którego naliczane będą dalsze odsetki, wzrasta. Takie rozwiązanie jest bardzo korzystne dla inwestora, warto pamiętać o tym, że im częstsza kapitalizacja, tym większy ostateczny zysk z lokaty.

Co uwzględnia wartość oprocentowania?

Banki, przedstawiając w swoich ofertach różne poziomy oprocentowania lokat, mogą mówić o zupełnie odmiennych sposobach naliczania zysku. Wyróżniamy oprocentowanie nominalne, efektywne oraz rzeczywiste.

Oprocentowanie nominalne to wartość, którą najczęściej posługują się banki. Jest podawane zawsze w skali roku, bez względu na to, ile rzeczywiście wynosi okres trwania lokaty. Nie uwzględnia również kapitalizacji odsetek, ani żadnych kosztów, związanych z inwestycją, jak chociażby 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych.

Oprocentowanie efektywne również nie uwzględnia czasu trwania umowy, natomiast brany jest pod uwagę efekt kapitalizacji odsetek. Warto podkreślić, że jeśli wybierzemy ofertę, w której kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu depozytu środków finansowych, to w rezultacie wartość oprocentowania efektywnego będzie równa wartości oprocentowania nominalnego.

Oprocentowanie rzeczywiste, zwane inaczej oprocentowaniem realnym, to wartość, której banki nie przedstawiają w ofertach handlowych. Jak sama nazwa wskazuje, określa ono rzeczywisty zysk z inwestycji, uwzględniając takie zagadnienia, jak inflacja i wysokość podatku od zysku kapitałowego.

Jak widać, pod pojęciem oprocentowania lokaty może kryć się wiele różnych rozwiązań, dlatego przed podpisaniem z bankiem umowy, należy dokładnie zapoznać się z jej brzmieniem, a w razie wątpliwości – skontaktować się z doradcą inwestycyjnym.



Komentarze


  • Bridgette

    2017-08-14 22:08:21
    Hello, i think that i saw you visited myy webb site so i cameto “return the favor”.I'm attempting to find things to improve my site!I suppose itss ok to use a few of your ideas!!
  • Tuyet

    2017-08-03 08:42:58
    You could definitely see your enthusiasm within the article you write.The arena hopes for more passionate writers such aas you who aren't afraid to say howthey believe. All the time follow yoyr heart.
  • Shantae

    2017-07-31 00:45:06
    Hello! This is my 1st comment here so I just wznted to givce a quick shout out and say I truly enjoy reading through your posts.Can you recommend any other blogs/websites/forums tha deal with tthe same topics?Thanks a lot!
  • Harrison

    2017-07-30 08:43:48
    Its like youu read my mind! You appear to know so much aboutthis, like you wrote the book in it or something.I think that you can do with some pics to drive the message home a little bit, but instead ofthat, this is great blog. A great read. I'll definitely be back.
  • Bryon

    2017-07-30 06:09:57
    Hello, Neat post. There is a problem along with yojr website inn web explorer, could check this?IE still is the market leader and a large component to other folks wilol miss yohr excellent writing because of his problem.
  • Asa

    2017-07-29 13:34:04
    Hello my loved one! I wish to say that this article is amazing, nice written and come with almost alll significant infos.I'd like to lookk more posts like this.
  • Leila

    2017-07-23 13:07:57
    I just like the helpful information you provide on your articles.I will bookmark your blog and check aggain right here frequently.I'm somewhat certain I'll be told plenty off new stuff proper right here!Best ofluck for the next!
  • Shoshana

    2017-07-20 13:46:17
    Have you ever thought about writing an e-bookor guest authoring on other blogs?I have a blog based upon on the same ideas you discuss annd would love to have you share somestories/information. I know my visitors would value your work.If you are evn remotely interested, feel free to shoot me an e-mail.
  • Nam

    2017-07-20 00:17:57
    Normally I do not learn post on blogs, however I ishto say that this write-up very pressured me to check out and do it!Your writing taste hhas been amazeed me. Thank you, quite great post.
  • Dante

    2017-07-15 15:31:55
    Hi there very cool weeb site!! Guy .. Excellent .. Amazing ..I will bookmark your website and take the feeds also? I'mglad to search out numerous helpful information here within the post,we want develop extra strategies on thisregard, thank you for sharing. . . . . .
  • www.kearns-utah.org

    2017-07-13 20:30:36
    We wish to thanjk you once again for the stunning ideaqs you gave Jeremy when preparing her post-graduate researchand, most importantly, for providing every one of tthe ideas in one blogpost. In case we had known oof your web-site a year ago, we'd have been saved the needless measreswe were choosing. Thanks to you.
  • Maxwell

    2017-07-13 02:04:54
    I'd like to thank you for the efforts you've put in penning thisblog. I'm hoping to check out thhe same high-gradecontent from you in the future as well. In fact, your creative writing abilitieshas inspired me to gett my own blog now ;)


Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *