Co to są stopy procentowe i jak wpływają na oprocentowanie lokat?
Mają istotny wpływ na nasze finanse — stopy procentowe — z jednej strony niezrozumiałe przez wielu, z drugiej szalenie ważne dla naszych portfeli. To one sprawiają, że ceny rosną lub spadają, przekładają się na inflację i decyzje gospodarcze, mają wpływ na waluty i nasze oszczędności. Poznajmy ich wpływ na nasze codzienne życie.
Na comiesięcznych naradach banki centralne ustalają wysokość stóp procentowych, które stanowią jedną z najważniejszych i elementarnych postaw budowania polityki gospodarczej. Ponieważ wpływają one bezpośrednio na posunięcia gospodarcze i działania banków mają wpływ także i na nasze finanse.
Wyjaśnijmy zatem, czym tak naprawdę są stopy procentowe. W najprostszym i tym samym przystępnym dla każdego rozumieniu są one ceną, za którą bank centralny pożycza pieniądze bakom komercyjnym. To także cena sprzedaży papierów wartościowych. W Polsce poziom stóp procentowych ustala Rada Polityki Pieniężnej, a ich wysokość ma przełożenie na stawki WIBOR, która jest stopą oprocentowania pożyczek udzielanych sobie przez banki.
Stopy procentowe a nasze finanse
Mając powyższe na uwadze nie trudno domyślić się, że banki operują stopami procentowymi w także w przypadku pożyczek zaciąganych u klientów indywidualnych, czyli u nas. Takową pożyczką są wszelkiego rodzaju depozyty, które znamy pod mianem lokat terminowych. Bank podpisując z nami umowę o prowadzenie lokaty, tak naprawdę zaciąga pożyczkę i zgodnie z zasadami musi oddać ją powiększoną o odsetki.
Wynika z tego, że wysokość oprocentowania lokat jest pośrednio uzależniona od wysokości stóp procentowych banku centralnego.
Wyróżniamy cztery rodzaje stóp procentowych, mianowicie obowiązuje: stopa depozytowa, lombardowa, redyskontowa, referencyjna. Stopa referencyjna (tzw. interwencyjną lub stopa repo) mówi o minimalnej rentowności krótkoterminowych papierów wartościowych, które są emitowane przez Narodowy Bank Polski. Ma ona za zadanie regulację ilości pieniądza w gospodarce. Co więcej, z punktu widzenia każdego Kowalskiego jest ona najważniejszym czynnikiem mającym wpływ na oprocentowanie lokat, a także innych produktów bankowych.
Na wysokość stóp procentowych ma wpływ inflacja, wartość produktu krajowego brutto oraz zagraniczne inwestycje w polskie papiery skarbowe.
Wpływ stóp procentowych na lokaty
Oprocentowanie lokat jest zależne od wielu czynników, ale jednym z najważniejszych są właśnie omawiane stopy procentowe.
W przypadku podwyżki stóp procentowych klienci wybierający lokaty zyskują wyższe oprocentowanie. To korzystne rozwiązanie zarówno dla klientów, jak i banków komercyjnych, które w innym razie byłyby zmuszone do sięgnięcia po pożyczkę do innych instytucji bankowych, które w rozliczeniu są znacznie droższymi.
Analogicznie, obniżka stóp procentowych oznacza, że banki komercyjne mogą o wiele taniej pożyczyć potrzebne środki z banku centralnego. Taki stan rzeczy sprawia, że banki komercyjne nie są już tak zależne od klienta indywidualnego i tym samym nie są skore do wysokiego oprocentowania lokat.
Komentarze
- 2019-11-26 11:38:16
No niestety stopy procentowe mocno wpływają na oprocentowanie, bo dziś są na rekordowo niskim poziomie i coraz trudniej znaleźć sensowne % na lokatach.
Zobacz również nasze poradniki
Słownik pojęć bankowych
Lokaty bankowe – różne typy oprocentowania
Toksyczne produkty oszczędnościowe
Co to jest lokata ?
Najlepsza lokata bankowa
Co to takiego poduszka finansowa i jak ją zbudować?
Wpływ kapitalizacji odsetek na zysk z lokaty
Bezpieczna inwestycja
Podatek Belki
Lokata czy konto oszczędnościowe ?
Alternatywne metody oszczędzania i inwestowania
Dodaj komentarz